В Госдуму внесен законопроект о социальных счетах и социальных вкладах. Это банковские продукты с повышенной доходностью по ставке, привязанной к ключевой ставке Банка России. Открывать их смогут только получатели соцподдержки. Потенциально новые типы счетов и вкладов действительно могут стать прибыльнее (но не слишком), чем существующие на рынке обычные предложения. Но популярность, исходя из предложенной конструкции, скорее всего, снискают только спецсчета. Об этом сообщает "Российская газета".
Возможность открывать социальный вклад и счет была инициирована Банком России. Впервые о предложении стало известно полтора года назад, в СМИ оно чаще всего подавалось как появление "вкладов для бедных" (что неверно). На самом деле они предназначены для людей с невысокими, но стабильными доходами, получающими соцпомощь от государства.
Подать заявление на открытие соцсчета и вклада можно будет через госуслуги. Таким образом, банк получит подтвержденную информацию о праве гражданина на получение соцподдержки и, соответственно, на использование нового финансового инструмента, рассказали "РГ" в Банке России.
Пока что максимальная величина средств, которые можно будет внести на соцвклад, составляет 50 тысяч рублей, следует из пояснительной записки к законопроекту. Доходность по соцвкладам предлагается установить на отметке "ключевая ставка + 1%" (сейчас ключевая ставка ЦБ составляет 7,5%).
"Что касается социального счета, то на остаток в размере до 50 тысяч рублей действует ставка, равная ключевой, уменьшенной на один процентный пункт. Кроме того, не взимается комиссия при совершении операций по социальному счету в размере, не превышающем 15 тысяч рублей в месяц", - сообщили в ЦБ.
Ранее, при обсуждении инициативы, в Банке России говорили о "потолке" для спецвклада в 100 тысяч рублей, а не в 50 тысяч рублей. Впрочем, как рассказал "РГ" глава Комитета Госдумы по финансовому рынку, один из авторов законопроекта Анатолий Аксаков, в процессе обсуждения и принятия документа в Госдуме максимальная сумма все-таки еще может измениться.
Также, по словам Аксакова, новые нормы могут вступить в силу уже с 2024 года. Потенциальную аудиторию спецсчетов и спецвкладов он оценивает в "сотни тысяч" человек.
"Из законопроекта следует, что банк не сможет отказать клиенту в открытии социального вклада, поэтому в этом плане выбора у банков не будет. Но с точки зрения бизнеса открытие социальных вкладов банкам неинтересно: они получат совсем маленький размер дополнительных пассивов, недостаточный ни для какого кредитования населения или экономики", - считает вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков.
Спецвклады дают гарантированную доходность по ставке, привязанной к ключевой. Это немного выгоднее стандартных предложений
По его словам, выгода в процентах для вкладчика будет совсем небольшой. Так, разница в прибыльности между текущими предложениями на рынке (обычно это 5-5,5% годовых) при максимальной сумме вложений в 50 тысяч рублей будет составлять чуть больше 100 рублей в месяц.
"Плюс получателю соцпомощи деньги нужны, скорее, на жизнь. Плюс деньги для внесения на вклад нужно все же накопить. Плюс договор по вкладу заключается в электронной форме через госуслуги, следовательно, потенциальный вкладчик должен уметь пользоваться смартфоном или компьютером, уметь заходить на портал госуслуг и быть там зарегистрированным", - перечисляет Войлуков.
По его мнению, невысокая дополнительная доходность и технические сложности открытия соцвклада сильно сужают потенциальную аудиторию продукта.
